От ипотечного кредита к долговой яме+
Как быть с ипотечным кредитом, если у вас вдруг исчезли возможности для его дальнейшего погашения. Покупая квартиру, о таком развитии событий никто не думает. А что если все-таки беда произошла: вас уволили с работы или может значительно снизили зарплату. Что делать? Ответ может быть только один – попробовать найти компромисс.
Сначала, до ведения каких-либо переговоров, надо признаться себе честно, что денег у вас нет. Найти новую работу сразу же у вас не получится, а значит, когда все-таки появятся необходимые суммы, а произойдет это не раньше чем через несколько месяцев, вам придется иметь дело с просрочками и штрафными санкциями. А если и через пару месяцев решение не будет найдено? Тогда вы опуститесь в еще более глубокую долговую яму, и договориться с банком уже не будет никакой возможности. Поэтому первым делом необходимо уяснить, что проблема есть и решать ее надо именно сейчас, а не потом.
Приняв решение искать пути выхода из сложившейся ситуации, надо браться за расчеты. Определяем, какой действительной суммой дохода вы располагаете, и какова вероятность возвращения к предыдущему уровню заработка. Если ваши шансы устроиться или вернуться на хорошо оплачиваемую работу велики, и решающим является фактор времени, то, наверное, стоит определить количество и сумму платежей, которые вы погасить не сможете и поискать возможности ее получения. Это может быть заем у друзей, знакомых или родственников, а может — перепланирование семейных финансов. И только перепробовав эти варианты и не найдя выхода, вам придется идти в банк.
При ведении переговоров не стоит отдавать банковским сотрудникам инициативу и решающую роль в разрешении возникшей ситуации. Это также неприемлемо, как и позиция жертвы, готовой пойти на любые условия, если кто-то согласится войти в ее положение. Вам необходимо искать компромисс совместными усилиями, ведь в нем заинтересованы и вы и банк. А значит, в банк нужно приходить уже подготовленными. Программа, которую составит банк для вас по итогам переговоров, будет основываться на ваших ответах на вопросы об уровнях доходов как прежних, так и нынешних, о возможностях изыскания средств в целях погашения долга.
Заинтересованность каждой стороны в нахождении приемлемого решения вполне объяснима. Вам надо избежать просрочек и штрафных санкций, а банк не хочет брать на себя обязательства по реализации неликвидных активов, к которым относится заложенное имущество. Значит, вам будет дана возможность продолжать оплачивать кредит с учетом определенных послаблений. Но это только в том случае, если вы докажете свою будущую платежеспособность.
В практике применяются два способа возврата кредита. Первый – это реструктуризация долга. Для вас будут пересмотрены сроки платежей или их сумма. Второй способ заключается в выдаче еще одного льготного кредита для погашения предыдущего. Но не думайте, что это подарок. Все свои возможные потери банк компенсирует либо увеличением процентной ставки, либо срока погашения долга.
